ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: Νέος Κύκλος Χρηματοδότησης ΜμΕ | MoreThanTax

Με συνολικό προϋπολογισμό που αναμένεται να ξεπεράσει τα 1,2 δισ. ευρώ, άνοιξε ο τέταρτος κύκλος υποβολής αιτήσεων για το Ταμείο Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Το πρόγραμμα προσφέρει στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις άτοκη χρηματοδότηση για το 40% του κεφαλαίου και επιδότηση επιτοκίου, αποτελώντας μια κρίσιμη ευκαιρία για ενίσχυση της ρευστότητας.

Τι φέρνει ο νέος κύκλος του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ για τις επιχειρήσεις

Η εξασφάλιση ρευστότητας αποτελεί διαχρονικά τη μεγαλύτερη πρόκληση για την εγχώρια επιχειρηματικότητα. Σύμφωνα με τις πρόσφατες ανακοινώσεις από το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η ενεργοποίηση για τον τέταρτο κύκλο υποβολής αιτήσεων στο Ταμείο Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι πλέον γεγονός. Ο συνολικός προϋπολογισμός των δανείων αναμένεται να υπερβεί τα 1,2 δισ. ευρώ, δημιουργώντας ένα ισχυρό δίχτυ προστασίας και ανάπτυξης για την αγορά.

Η όλη διαδικασία υλοποιείται και συντονίζεται από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB). Το πρόγραμμα έρχεται ως φυσική συνέχεια της εξαιρετικά επιτυχημένης απορρόφησης των πόρων που καταγράφηκε στους προηγούμενους κύκλους. Οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) που δραστηριοποιούνται στην ελληνική επικράτεια έχουν πλέον τη δυνατότητα να διεκδικήσουν κεφάλαια με όρους που πρακτικά δεν υφίστανται στον συμβατικό τραπεζικό δανεισμό, καθώς το κράτος παρεμβαίνει ενεργά για τη δραστική μείωση του κόστους χρήματος.

Τα βασικά πλεονεκτήματα και τα οφέλη της χρηματοδότησης

Ο σχεδιασμός του προγράμματος εστιάζει στην ουσιαστική ελάφρυνση των επιχειρήσεων από τα υψηλά τραπεζικά επιτόκια. Το πιο ισχυρό κίνητρο είναι η άτοκη χρηματοδότηση που καλύπτει το 40% του κεφαλαίου κάθε δανείου. Αυτό σημαίνει ότι για σχεδόν το μισό δάνειο, η επιχείρηση δεν επιβαρύνεται με κανένα απολύτως κόστος τόκων.

Παράλληλα, για το υπόλοιπο τμήμα του δανείου, παρέχεται επιδότηση επιτοκίου έως 3% αποκλειστικά για τα πρώτα δύο έτη της χρηματοδότησης. Αυτή η περίοδος είναι συνήθως η πιο κρίσιμη για την απόσβεση μιας νέας επένδυσης. Ένα επιπλέον αγκάθι που αντιμετωπίζουν συχνά οι επιχειρηματίες είναι οι εγγυήσεις. Στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, οι απαιτήσεις είναι εξαιρετικά χαμηλές, με το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων να μην ξεπερνά το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Πέραν των αμιγώς οικονομικών όρων, οι δανειολήπτες απολαμβάνουν το δικαίωμα για πρόωρη εξόφληση του δανείου χωρίς καμία απολύτως επιβάρυνση ή «πέναλτι». Επίσης, παρέχεται δωρεάν πρόσβαση στην ψηφιακή πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, ένα σύγχρονο εργαλείο για την αξιολόγηση της βιωσιμότητας και του περιβαλλοντικού αποτυπώματος της επιχείρησης.

Αναλυτικά τα δύο υποπρογράμματα: Επενδύσεις και Κεφάλαιο Κίνησης

Το Ταμείο έχει δομηθεί με τρόπο που να καλύπτει τόσο τις μακροπρόθεσμες στρατηγικές ανάγκες όσο και τις άμεσες, βραχυπρόθεσμες απαιτήσεις ρευστότητας. Οι ενδιαφερόμενοι καλούνται να επιλέξουν ανάμεσα σε δύο διακριτά υποπρογράμματα, ανάλογα με το επιχειρηματικό τους πλάνο.

Το Υποπρόγραμμα 1 αφορά αυστηρά Επενδυτικά σχέδια. Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί από 20.000 ευρώ έως το εντυπωσιακό ποσό των 8.000.000 ευρώ. Η διάρκεια αποπληρωμής είναι ιδιαίτερα εκτεταμένη, ξεκινώντας από τους 60 έως 144 μήνες, ενώ προσφέρεται περίοδος χάριτος που μπορεί να φτάσει έως 24 μήνες.

Από την άλλη πλευρά, το Υποπρόγραμμα 2 εστιάζει στο Κεφάλαιο Κίνησης ειδικού σκοπού. Εδώ, τα ποσά ξεκινούν από τα 10.000 ευρώ και φτάνουν έως 500.000 ευρώ. Η διάρκεια του δανείου ορίζεται από 24 έως 60 μήνες, με τη μέγιστη περίοδος χάριτος να διαμορφώνεται έως 12 μήνες. Στην πρακτική μας εμπειρία, η σωστή επιλογή μεταξύ των δύο απαιτεί ενδελεχή ανάλυση των ταμειακών ροών της εταιρείας.

Προϋποθέσεις ένταξης και κρίσιμα δικαιολογητικά

Για να μπορέσει μια επιχείρηση να περάσει επιτυχώς το κατώφλι του προγράμματος, πρέπει να πληροί συγκεκριμένα, αυστηρά κριτήρια. Η βασικότερη προϋπόθεση είναι η εταιρεία να είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερη κατά την ακριβή στιγμή της υποβολής της αίτησης. Οποιαδήποτε εκκρεμότητα, έστω και μικρή, μπορεί να οδηγήσει σε άμεση απόρριψη από το σύστημα.

Βλέπουμε συχνά πελάτες που βιάζονται να υποβάλουν αίτηση χωρίς να έχουν προετοιμάσει σωστά τον φάκελό τους. Βάσει των επίσημων απαιτήσεων των τραπεζών για τα συγχρηματοδοτούμενα προγράμματα, η διαδικασία απαιτεί την προσκόμιση μιας σειράς εγγράφων. Ανάμεσα σε αυτά συγκαταλέγονται το Αντίγραφο Ε3 των τριών τελευταίων κλεισμένων χρήσεων, το Επιχειρηματικό Σχέδιο (Business Plan) που θα αποδεικνύει τη σκοπιμότητα της δαπάνης, καθώς και το αποδεικτικό υποβολής του ερωτηματολογίου από το ESG Tracker.

Είναι ζωτικής σημασίας η εικόνα της επιχείρησης στο taxisnet να ταυτίζεται πλήρως με τα στοιχεία που δηλώνονται, καθώς οι διασταυρώσεις είναι πλέον αυτοματοποιημένες και άμεσες.

• Αποδεικτικά φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας σε ισχύ.
• Αντίγραφο Ε3 των τελευταίων ετών (ή Ε1 για ατομικές επιχειρήσεις).
• Τεκμηριωμένο Επιχειρηματικό Σχέδιο (Business Plan).
• Αποδεικτικό του ESG Tracker Performance Report.

Τα βήματα της διαδικασίας υποβολής (KYC & ΟΠΣΚΕ)

Η ψηφιακή μετάβαση του κράτους έχει αλλάξει ριζικά τον τρόπο που υποβάλλονται τα αιτήματα χρηματοδότησης. Η διαδικασία για το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δεν είναι απλώς μια επίσκεψη στην τράπεζα, αλλά μια δομημένη ψηφιακή αλληλουχία βημάτων που απαιτεί προσοχή στη λεπτομέρεια.

Το πρώτο και καθοριστικό βήμα είναι η δημιουργία και υποβολή του αιτήματος στην ειδική πλατφόρμα Know Your Customer (KYC), την οποία διαχειρίζεται η HDB. Εκεί, η επιχείρηση καταχωρεί τα βασικά της στοιχεία και επιλέγει το πιστωτικό ίδρυμα με το οποίο επιθυμεί να συνεργαστεί.

Αμέσως μετά, η σκυτάλη περνά στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ). Μέσω αυτού του συστήματος ολοκληρώνεται η ψηφιακή υποβολή του φακέλου. Όπως αναφέρει ρητά και η σχετική οδηγία, η συνεργασία με έναν εξειδικευμένο φοροτεχνικό σύμβουλο είναι απολύτως απαραίτητη για την ορθή αποτύπωση των οικονομικών στοιχείων. Ένα λάθος στην καταχώριση των δεδομένων στο ΟΠΣΚΕ μπορεί να κοστίσει την προτεραιότητα ή και την ίδια την έγκριση της χρηματοδότησης.

Πηγή: Νίκος Παπαθανάσης: Νέος κύκλος υποβολής αιτήσεων χρηματοδότησης από το Ταμείο Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ – Σημαντική αύξηση του συνολικού προϋπολογισμού που αναμένεται να ξεπεράσει τα 1.2 δισ. ευρώ