Τραπεζικά Επιτόκια: Φεβρουάριος 2026

Η Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε τα επίσημα στατιστικά στοιχεία για τα τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων για τον Φεβρουάριο 2026. Ενημερωθείτε αναλυτικά για τις μεταβολές στα στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, καθώς και για τις αποδόσεις των καταθέσεων.

Εισαγωγή και Γενική Εικόνα της Αγοράς

Η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσιοποίησε τα επίσημα στατιστικά στοιχεία για τα τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων, τα οποία αφορούν τον Φεβρουάριο 2026. Σύμφωνα με το αναλυτικό δελτίο τύπου που εκδόθηκε στις 01/04/2026, η γενική εικόνα της εγχώριας τραπεζικής αγοράς δείχνει μια σταθεροποίηση στις αποδόσεις των καταθέσεων, ενώ ταυτόχρονα καταγράφεται μια οριακή αποκλιμάκωση στο κόστος του νέου δανεισμού για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Συγκεκριμένα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διατηρήθηκε απόλυτα αμετάβλητο στο 0,31%, επιβεβαιώνοντας την τάση των τελευταίων μηνών. Από την άλλη πλευρά, το αντίστοιχο επιτόκιο για τα νέα δάνεια υποχώρησε ελαφρώς στο 4,57%. Ένας κρίσιμος δείκτης για την υγεία του τραπεζικού συστήματος και το πραγματικό κόστος χρήματος είναι το περιθώριο επιτοκίου. Αυτός ο δείκτης, ο οποίος ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων, περιορίστηκε για τις νέες πράξεις στις 4,26 εκατοστιαίες μονάδες. Η παρακολούθηση αυτού του περιθωρίου είναι απαραίτητη, καθώς αντικατοπτρίζει το κόστος διαμεσολάβησης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Η Εικόνα στις Νέες Καταθέσεις - Στασιμότητα στις Αποδόσεις

Αναλύοντας τα δεδομένα για τον Φεβρουάριο 2026, διαπιστώνουμε ότι οι αποταμιευτές δεν είδαν ουσιαστικές αλλαγές στις αποδόσεις των χρημάτων τους. Όπως προαναφέρθηκε, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων έμεινε «παγωμένο» στο 0,31%.

Εστιάζοντας στις καταθέσεις μίας ημέρας, οι οποίες πρακτικά περιλαμβάνουν τους απλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τους τρεχούμενους λογαριασμούς όψεως, τα επιτόκια παρέμειναν καθηλωμένα σε σχεδόν μηδενικά επίπεδα. Για τα νοικοκυριά το ποσοστό διαμορφώθηκε στο 0,03%, ενώ για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στο 0,10%.

Στις προθεσμιακές καταθέσεις, δηλαδή αυτές με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος, υπήρξε μια μικρή υποχώρηση για τα νοικοκυριά, με το επιτόκιο να πέφτει στο 1,11% (από 1,14% τον προηγούμενο μήνα). Αντίθετα, οι επιχειρήσεις που επιλέγουν να δεσμεύσουν τη ρευστότητά τους για αντίστοιχο διάστημα, είδαν το επιτόκιο να παραμένει σχεδόν αμετάβλητο στο 1,71%. Στην πρακτική μας εμπειρία, παρατηρούμε συχνά πελάτες να αναζητούν εναλλακτικές μορφές τοποθέτησης των διαθεσίμων τους, καθώς οι παραδοσιακές προθεσμιακές καταθέσεις προσφέρουν εξαιρετικά περιορισμένες αποδόσεις σε σχέση με τον πληθωρισμό.

Τι Ισχύει για τα Νέα Δάνεια - Μικρές Ανάσες για τους Δανειολήπτες

Στο μέτωπο της χρηματοδότησης, η Τράπεζα της Ελλάδος καταγράφει μια ελαφριά πτώση του κόστους. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης, φτάνοντας στο 4,57%. Πρέπει να διευκρινιστεί ότι, σύμφωνα με τη μεθοδολογία της κεντρικής τράπεζας, το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι τις πραγματικές εκταμιεύσεις των δανείων.

Για τα νοικοκυριά, τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) διατήρησαν το εξαιρετικά υψηλό κόστος τους, παραμένοντας αμετάβλητα στο 14,72%. Ωστόσο, τα καταναλωτικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο είδαν σημαντική μείωση κατά 13 μονάδες βάσης, υποχωρώντας στο 11,07%. Τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο έγιναν ελαφρώς φθηνότερα, με το επιτόκιο να μειώνεται κατά 5 μονάδες βάσης και να διαμορφώνεται στο 3,36%. Σημειώνεται ότι στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.

Για τον επιχειρηματικό κόσμο, τα δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια έμειναν σχεδόν σταθερά στο 4,49%, όπως ακριβώς και τα επαγγελματικά δάνεια τα οποία διαμορφώθηκαν στο 6,83%. Τα νέα επιχειρηματικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκαν κατά 8 μονάδες βάσης στο 4,03%. Μια αξιοσημείωτη εξαίρεση αποτέλεσαν τα δάνεια τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), τα οποία αυξήθηκαν κατά 9 μονάδες βάσης φτάνοντας στο 4,19%.

Η διάρθρωση των επιτοκίων ανάλογα με το ύψος του δανείου παρουσιάζει ιδιαίτερο ενδιαφέρον για τις εταιρείες:

• Για χρηματοδοτήσεις μέχρι 250.000 ευρώ, το επιτόκιο μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,74%.
• Για ποσά από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ, καταγράφηκε αύξηση κατά 20 μονάδες βάσης στο 4,36%.
• Για μεγάλα εταιρικά δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, υπήρξε μείωση κατά 10 μονάδες βάσης στο 3,94%.

Υφιστάμενα Υπόλοιπα Καταθέσεων και Δανείων

Πέρα από τις νέες συμβάσεις, η ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος καλύπτει αναλυτικά και τα υφιστάμενα υπόλοιπα. Τον Φεβρουάριο 2026, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,30%. Ειδικότερα, στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη, τα νοικοκυριά λαμβάνουν 1,14% και οι επιχειρήσεις 1,70%, χωρίς ουσιαστικές μεταβολές σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Στα υφιστάμενα δάνεια, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο διατηρήθηκε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,58%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε σταθερό στις 4,28 εκατοστιαίες μονάδες.

Αναλυτικότερα, τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών έμειναν αμετάβλητα στο 3,60%. Τα καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα σημείωσαν οριακή άνοδο στο 8,29% (από 8,26% τον προηγούμενο μήνα). Στον επιχειρηματικό τομέα, τα δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 4,10%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε επίσης σταθερό στο 5,34%.

Η Τράπεζα της Ελλάδος διευκρινίζει ότι τα πλήρη και αναλυτικά στοιχεία είναι διαθέσιμα στην υποενότητα «Επιτόκια καταθέσεων και δανείων» στον επίσημο ιστοχώρο της. Η επόμενη προγραμματισμένη ανακοίνωση, η οποία θα περιλαμβάνει τα δεδομένα του Μαρτίου 2026, αναμένεται να δημοσιευθεί στις 6 Μαΐου 2026.

Πρακτικές Προεκτάσεις και Οικονομικός Σχεδιασμός

Βλέπουμε συχνά επιχειρήσεις να εγκλωβίζονται σε ακριβές μορφές βραχυπρόθεσμου δανεισμού, όπως οι υπεραναλήψεις, αγνοώντας τις δυνατότητες αναχρηματοδότησης με ευνοϊκότερους όρους. Η διατήρηση του κόστους στο 14,72% για τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια αποτελεί ένα σαφές μήνυμα για την ανάγκη προσεκτικής διαχείρισης της ρευστότητας. Αντίστοιχα, η αύξηση στο 4,19% για τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις απαιτεί σωστό οικονομικό σχεδιασμό πριν την υπογραφή νέων δανειακών συμβάσεων.

Η παρακολούθηση αυτών των δεικτών δεν είναι απλώς μια στατιστική άσκηση, αλλά ένα βασικό εργαλείο για τη λήψη στρατηγικών αποφάσεων. Οι τόκοι δανείων αποτελούν εκπιπτόμενη επιχειρηματική δαπάνη, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις του φορολογικού νόμου, γεγονός που καθιστά την επιλογή του σωστού χρηματοδοτικού εργαλείου κρίσιμη για τη φορολογική επιβάρυνση της επιχείρησης στο τέλος της χρήσης. Συνιστάται η έγκαιρη επικοινωνία με τον λογιστή σας για την αξιολόγηση των δανειακών σας αναγκών και την ορθή λογιστική αποτύπωση των εξόδων χρηματοδότησης.

Πηγή: Τραπεζικά Επιτόκια Καταθέσεων και Δανείων: Φεβρουάριος 2026